Национальный банк Казахстана планирует с 1 января 2027 года установить предельное значение коэффициента долга к доходу заемщика. Регулятор ожидает, что максимальный уровень КДД по совокупной задолженности составит восемь годовых доходов.
Соответствующие изменения подготовлены в рамках постановления правления Национального банка «Об установлении макропруденциальных нормативов и лимитов, их нормативных значений и методики расчетов».
В Нацбанке напомнили, что коэффициент долга к доходу заемщика был введен в регуляторную практику в августе 2024 года и пока находится в мониторинговом периоде. Показатель рассчитывается до принятия решения о выдаче займа и позволяет оценить способность заемщика своевременно обслуживать свои обязательства.
КДД представляет собой отношение совокупной задолженности заемщика по всем непогашенным займам и микрокредитам, включая планируемый новый заем, к его годовому доходу. По сути, показатель отражает размер задолженности, выраженный в количестве годовых доходов. Чем выше КДД, тем выше долговая нагрузка и вероятность неплатежеспособности заемщика.
Национальный банк также сообщил, что продолжит мониторинг КДД по отдельным видам займов, включая автокредитование, ипотечные жилищные займы и беззалоговые потребительские кредиты, но пока без установления для них дифференцированных предельных значений.
При этом регулятор отметил, что в случае нарастания рисков в сегменте розничного кредитования может установить отдельные предельные значения КДД по видам займов, а также изменить общий уровень коэффициента с учетом баланса между доступностью кредитов и рисками финансовой стабильности.
В отношении действующего коэффициента долговой нагрузки заемщика Нацбанк менять подход не планирует. По данным регулятора, пересмотр требований к расчету КДН, предельное значение которого составляет 0,5, в настоящее время не рассматривается.
Формула расчета КДД
Нацбанк представил следующую формулу расчета коэффициента долга к доходу заемщика: КДД = (СЗНЗ + СНЗ) / СГДЗ.
- КДД — коэффициент долга к доходу заемщика;
- СЗНЗ — сумма задолженности по всем непогашенным займам и микрокредитам заемщика, включая просроченную задолженность;
- СНЗ — сумма новой задолженности заемщика;
- СГДЗ — совокупный годовой доход заемщика, который рассчитывается как средний ежемесячный доход, умноженный на двенадцать.
