Автоматическое продление депозита в Казахстане может снизить доходность вклада, если после окончания срока договора банк изменит ставку вознаграждения. Об этом сообщил Казахстанский фонд гарантирования депозитов.
По данным фонда, в апреле 2026 года 58% объема привлечения депозитов физических лиц в тенге пришлось на новые вклады, а 42% обеспечили ранее открытые депозиты, которые были продлены. Приток средств без учета изъятий составил 4,1 трлн тенге по новым депозитам и 3 трлн тенге по пролонгированным.
В КФГД отмечают, что современные депозитные продукты становятся более сложными, поэтому вкладчикам важно активнее управлять своими сбережениями и внимательно следить за условиями договора.
Что происходит при продлении вклада
Автопролонгация позволяет автоматически продлить договор депозита на новый срок без участия вкладчика, если такая возможность предусмотрена условиями. После окончания срока вклада возможны два варианта: депозит продлевается на тот же срок по действующей ставке банка, которая может быть как выше, так и ниже прежней, либо переводится на условия вклада до востребования со ставкой 0,1% годовых, если автоматическое продление не предусмотрено или достигнут лимит пролонгаций.
В связи с этим фонд рекомендует вкладчикам заранее проверять, предусмотрена ли автопролонгация, сколько раз вклад может продлеваться автоматически и может ли измениться ставка вознаграждения после продления.
По информации КФГД, в апреле 2026 года 73% депозитов в тенге были продлены под прежнюю ставку, а еще по 27% вкладов ставка изменилась.
Когда продление может быть невыгодным
В отдельных случаях продление оказалось менее выгодным, чем открытие нового вклада. Например, по сберегательным депозитам на шесть месяцев с правом пополнения средневзвешенная ставка при продлении составляла 18% годовых, тогда как по новым вкладам — 20%. Разница достигала 2 процентных пунктов.
В КФГД поясняют, что при автопролонгации банк может пересмотреть ставку в менее выгодную для клиента сторону. В первую очередь это касается депозитов, которые выводятся из продуктовой линейки и больше не предлагаются новым клиентам. В таких случаях закрытие старого вклада и размещение средств в новом или акционном депозитном продукте того же банка может помочь избежать потери доходности.
Какие неудобства возможны
Фонд отдельно обратил внимание на сберегательные и срочные вклады, по которым сейчас доступны ставки до 20–20,5% годовых на сроки три и шесть месяцев. Если вкладчик планирует воспользоваться деньгами сразу после окончания срока депозита, ему рекомендуют заранее уточнить условия отмены автопролонгации. Для этого может потребоваться визит в отделение банка или отключение услуги через мобильное приложение.
Если этого не сделать, вклад может быть автоматически продлен на новый срок. В таком случае при досрочном расторжении договора ожидание возврата средств составит не менее 30 дней.
Какие вклады показали лучшую доходность
По оценке КФГД, несрочный депозит в тенге, открытый год назад по средней рыночной ставке, принес вкладчику реальную доходность на уровне 4,8% сверх инфляции.
Наиболее высокий результат показали срочные и сберегательные вклады на три-шесть месяцев при условии их последующего продления по актуальным рыночным ставкам. В среднем такая стратегия обеспечила доходность около 18,5% годовых, или 8,1% сверх текущего уровня инфляции.
При этом долгосрочные депозиты сроком от двух лет, как отмечают в фонде, требуют более внимательного подхода. Целевой уровень инфляции Нацбанка в среднесрочной перспективе составляет 5%, и если ставка по долгосрочному депозиту близка к этому уровню, его реальная доходность к концу срока может оказаться невысокой.
