Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана подготовило проект правил урегулирования системно значимых банков. Документ предусматривает принудительную передачу активов и обязательств проблемного банка другой финансовой организации без согласия клиентов и акционеров, а также вводит механизмы принудительной реструктуризации и продажи банка.
Согласно проекту, регулятор сможет применять несколько инструментов урегулирования. Среди них — продажа банка инвестору, передача части активов, включая кредиты, и обязательств, включая депозиты, другому банку, создание стабилизационного банка, а также механизм bail-in, при котором обязательства банка могут быть конвертированы в капитал.
После введения режима урегулирования АРРФР сможет назначить временную администрацию для управления банком. Она получит право передавать активы и обязательства другой финансовой организации или специально созданному стабилизационному банку. При этом согласие клиентов, кредиторов и контрагентов не потребуется.
Проект также разрешает продажу акций проблемного банка новому инвестору без согласия акционеров и органов управления финансовой организации. Кроме того, документ допускает изменение условий обязательств банка, их частичное списание или обмен на акции в рамках механизма bail-in.
В проекте отдельно указано, что решение уполномоченного органа о применении инструмента bail-in не требует согласия акционеров, кредиторов, депозиторов и иных лиц, чьи права затрагиваются в результате его применения.
Параллельно АРРФР ранее определило признаки ухудшения финансовой устойчивости банка. Для этого вводятся пороговые значения, при достижении которых регулятор сможет перевести банк в режим усиленного надзора, восстановления финансовой устойчивости или урегулирования. К таким критериям отнесены резкий отток депозитов, ухудшение качества кредитного портфеля, снижение доходности активов и проблемы с ликвидностью.
Кроме того, регулятор предлагает обязать казахстанские банки и филиалы иностранных банков компенсировать средства, которые государство или нацхолдинги направят на спасение системно значимого игрока. В отдельных случаях такие банки могут получать поддержку за счет госбюджета через государственный инвестиционный проект после одобрения Советом по финансовой стабильности и правительством Казахстана.
